4세대 실손보험의 장점(+실손전환.구실손. 착한실손 갱신)

안녕하세요 간단한 보험 조르바입니다.여러분, 오늘은 기존에 가지고 있는 실손보험을 지금 판매되고 있는 4세대 실손보험으로 전환하는 것이 옳은지 고민하시는 분들을 위해 4세대 실손보험의 특징과 장점을 알려드리려고 합니다. 보통 보험에는 정답이 없다고 하는데 실손보험 가입 자체는 무조건 정답이기 때문에 많은 분들이 실손 하나쯤은 가입하셨을 거예요.하지만 실손보험은 모든 상품이 갱신형 상품이다 보니 시간이 지나면 연령에 맞춰 보험료가 갱신되기 때문에 갱신된 보험료가 너무 부담스러워 실손보험을 해지할지, 전환할지 고민이 많습니다.하지만 모든 선택은 본인에게 있기 때문에 이번 시간을 통해 4세대 실손보험 내용을 공부해서 전환할지 결정해주시면 좋겠습니다.

실손보험의 개념

여러분, 제4세대 실손 보험의 설명에 앞서고 기본적으로 실제 손해 보험의 개념에 대해서 간단히 이야기 하고 싶다고 생각합니다. 실제 손해 보험은 우리가 병원에서 실제로 치료를 받고 지불한 병원비를 돌려주는 보험입니다. 그 때문에 아무리 병원비가 많이 나와도 우리가 지불 금액 이상은 보험금을 받지 못하는 상품인데 이를 실손 비례 보상이라고 합니다. 가입자가 실제로 손해를 입은 금액만 보상한다는 것입니다.우리가 병원에서 치료를 받고 지불한 영수증을 보면 급여 치료와 비급여 치료가 있습니다. 급여 치료의 경우는 건강 보험이 적용되는 치료로 그리고 비급여 치료는 건강 보험이 적용되지 않는 치료입니다.우리가 병원에서 급여 치료를 받으면 건강 보험이 자동적으로 적용되며 나머지 부분에 병원비를 지급해야 하며 비급여 치료를 받으면 건강 보험이 적용되지 않아 이 부분에 대해서 모두 병원비를 지불해야만 합니다.실제 손해 보험은 우리가 지불한 병원비를 보장하는 것으로 급여 치료에서 환자가 부담하는 금액을 보장하거나 혹은 비급여 치료를 받은 금액에 대해서 보장하지요.

세대별 실손보험 자기부담금

[가입시기에 따라 보험사 및 상품별로 차이가 있을 수 있으니 관련 자세한 사항은 반드시 해당 약관을 참고하시기 바랍니다.과거에 나온 실손보험은 자기부담금이 전혀 없어서 급여, 비급여 모두 100%를 보장하는 상품도 있었고, 그 다음에 나온 상품은 10~20% 정도 자기부담금을 제외하고 보장해줬어요. 그리고 지금 판매되고 있는 4세대 실손보험은 자기부담금이 급여치료일 경우 20%, 비급여치료일 경우 30%의 자기부담금이 발생하게 됩니다. *4세대 실손보험과 기존 실손보험의 보험료 차이 예

21.05.31 금융감독원 보도자료

4세대 실손보험 같은 경우는 자기부담금이 다른 실손보험보다 늘어난 만큼 보험료가 상대적으로 저렴한 것이 특징인데 실손보험의 보험료 부담 때문에 4세대로 넘어가면 4세대의 높은 자기부담금이 마음에 걸리고 또 기존 보험을 유지하려고 하면 높은 보험료 때문에 부담이 되고 이게 아마 많은 분들이 고민하시는 내용이 아닐까 싶습니다.

●4세대 실손보험 혜택

보험료 차등제

출처-21.05.31 금융감독원 보도자료

기존 실손보험은 보험에 가입해서 제가 한 번도 청구를 한 적이 없어도 다른 사람이 보험을 많이 청구하게 되면 보험료가 다 같이 오르는 구조였습니다. 4세대 실손보험도 전체적인 틀은 비슷하다고 할 수 있지만 4세대부터는 비급여 치료를 많이 받은 사람은 비급여 항목의 보험료가 할증될 예정이고, 또 비급여 항목에 치료 내용이 없는 분들은 오히려 보험료가 내려갈 예정입니다.

27세 남성 상해급수 3급 실손보험 설계안

오해하시면 안되는데 급여항목은 보험료 할증이 적용되지 않고 보시면 노란색으로 표시된 비급여 특약이 있습니다. 만약 비급여 항목에 대해 청구를 많이 하게 되면 이 황색 특약의 보험료가 할증된다고 생각하시면 됩니다.

아파서 많이 청구하면 손해잖아요.

이 할증 때문에 실손보험 보험료가 오히려 오르지 않을까 걱정하시는 분들도 계신데요. 사실 우리가 병원에서 치료받는 대부분의 치료를 급여 치료이기 때문에 4세대 실손보험을 많이 청구한다고 보험료가 무조건 오르는 것은 아닙니다. 4세대 실손보험에서 보험료 할증제도를 마련한 것은 어디까지나 무분별하고 불필요한 비급여 치료를 막기 위함이며 정상적으로 치료받는 분들은 크게 손해보는 부분이 없다고 생각합니다. 선천성 뇌질환, 피부질환 보장 확대4세대 실손보험은 보험료가 저렴해지면서 무조건 보장이 나빠졌다고만 생각하시는 분들이 계시는데 4세대 실손보험으로 넘어가면서 기존 실손보험에서 보장해주지 않는 선천성 뇌질환이나 습관성 유산 불임, 인공수정 합병증, 여드름 모반 등 피부질환 보장이 추가됐습니다.다만 새로 추가된 항목은 급여치료 위주로만 보장되고 있으며 선천성 뇌질환의 경우 태아시기 실손보험에 가입했을 때만 보장되며 유산불임 보장은 가입 직후 보장이 아닌 가입 후 2년이 지난 시점부터 보장됩니다. 그리고 피부질환은 선택적 진료의 경우 보장되지 않고 의사의 치료 소견이 있을 때만 보장됩니다. 이 부분은 참고하시면 될 것 같습니다. 면책기간의 단축과 추가 보장3세대 선량한 실손보험 약관실손보험의 경우 보통 입원 치료는 1년에 5천만원 한도 내에서 보장해 줍니다. 그런데 과거 출시된 실손보험의 경우는 이 5천만원에 한도를 모두 채우고 치료를 받게 되면 1년이 지나 새로 한도가 변경됐더라도 이후에는 90일이 지나야 새로운 보장이 가능했습니다.4세대 실손보험 약관하지만 4세대 실손보험 같은 경우는 1년 한도 5천만원을 다 써도 90일 면책기간은 존재하지 않고 다시 기간적으로 1년이 지난 날부터 5천만원 한도로 보장이 재개됩니다. 장기간 입원해서 치료를 받는 경우에는 90일 동안 치료비를 보장받지 못한다는 것은 정말 큰 어려움이지만 4세대 실손보험부터는 이런 면제 기간을 없애 정해진 금액 내에서 계속 보장받을 수 있도록 했습니다.4세대 실손보험 추가보상그리고 4세대 실손보험 같은 경우에는 추가적인 장치가 하나 더 생겼습니다. 그것은 추가 보상이라는 제도입니다.만약 가입자가 기존 치료 중인 상태에서 기존 실손보험 계약이 종료돼 더 이상 보장되지 않더라도 이미 치료받은 통원이나 입원 치료에 대해서는 추가적으로 180일 한도 내에서 보장을 연장하게 됩니다.실제 치료를 받는 도중 보험을 유지하지 못하는 경우는 거의 없지만 4세대 실손보험은 이런 작은 확률까지 계산해 가입자를 돌본다는 장점이 있습니다. 실손보험으로 전환해야 할까요?지금까지 제4세대 실손 보험의 특징과 몇가지 장점을 말씀 드렸지만 물론 이런 특징과 장점을 드린다고 여러분이 쉽게 전환을 결정할 수는 없다고 생각합니다. 역시 자기 부담금이 높아졌다는 점이 너무 부담스럽다고 생각합니다.그래서 실제 손해 보험 전환에 대한 제 개인적인 의견을 말씀 드리자면, 만약 어리고 병원에 자주 안 가겠다면 오히려 실제 손해 보험을 전환하고 보험료를 절약하는 것이 좋다고 생각하고, 젊은 안으로 병원에 자주 가는 승객은 기존 실제 손해 보험을 유지해도 좋다고 생각합니다. 어렸을 때는 옛 실손 보험이라고 해도 거기까지 보험료가 부담이 안 되더라구요.그러나 50세 60세 정도의 분은 내가 실제 손해 보험을 계속 유지할 수 있는지를 생각해야 합니다. 실제로 과거에 나온 실제 손해 보험 같은 경우에는, 저는 보상 자체가 너무 좋아 한달에 수십 만원을 치르더라도 유지할 가치가 있다고 생각합니다. 그러나 이는 사람마다 생각이 다르고, 어떤 사람은 한달 보험료가 10만원을 넘으면도 부담으로 느끼는 것이 있습니다. 그래서 계속 실손 보험의 보험료 인상으로 스트레스를 받아 몇년 안에 참을 수 없이 보험료가 부담스러우시다면, 제4세대 실손 보험 전환을 고려할 것을 추천합니다.오래 썼는데, 결국 답이 없다는 것이라고 생각합니다. 실제 손해 보험을 전환한다고 하늘이 무너질 정도로 힘든 일이 일어나지 않기 때문에 한번 결정한 것에 대해서는 별로 후회할 필요는 없다고 생각합니다.제4세대 실손 보험도 장점이 많은 편이에요!오늘의 포스팅은 여기까지 하겠습니다. 감사합니다。